Transfert d’un PER d’entreprise vers un nouvel investissement : Guide et conseils

Introduction

Avec l’essor des options d’épargne retraite, de nombreux salariés se retrouvent face à la nécessité de transférer leurs contrats de retraite. Cela devient d’autant plus pertinent lorsqu’ils changent d’employeur ou lorsque la performance de leur produit actuel ne répond plus à leurs attentes. L’une des questions qui revient régulièrement concerne le transfert d’un Plan d’Épargne Retraite (PER) d’entreprise, souvent connu sous le nom d’article 83, vers un PER individuel.

Ce guide se penche sur les différentes facettes de ce processus, en s’appuyant sur des expériences partagées par des utilisateurs du subreddit vosfinances, ainsi que des conseils pratiques pour mener à bien ce transfert.

Considérations préalables au transfert de votre PER

Pourquoi envisager un transfert ?

• Frais trop élevés : Il est fréquent de constater que certains PER d’entreprise, comme ceux proposés par des compagnies peu réactives, peuvent avoir des frais de gestion très élevés, minant ainsi la rentabilité de l’épargne.
• Sous-performance des fonds : Les options de placement offertes par le PER en question peuvent ne pas être satisfaisantes, en comparaison à d’autres produits du marché.
• Flexibilité : Un transfert vers un nouveau PER peut offrir plus de liberté quant aux choix de placement, y compris des options comme les ETF.

Quelles sont les étapes à suivre ?

1. Ouverture d’un nouveau PER : Avant d’initier le transfert, il est nécessaire d’ouvrir un PER dans un établissement de votre choix, souvent plus intéressant en termes de frais et de performance.
2. Demande de transfert : Contactez l’établissement qui gère actuellement votre ancien PER pour leur faire part de votre intention de transfert. Cela peut nécessiter le remplissage de documents spécifiques.
3. Suivi du dossier : Comme plusieurs membres du subreddit l’ont souligné, il est très important de rester proactif et de relancer les deux parties (l’ancien et le nouveau gestionnaire) pour s’assurer que le transfert se fasse dans les meilleurs délais.

Expériences et témoignages d’utilisateurs

Retour d’expérience sur Linxea

Dans le fil de discussion sur vosfinances, un utilisateur a mentionné avoir décidé de transférer son PER vers Linxea après avoir constaté que son contrat actuel avait des frais élevés et une performance médiocre. Les retours d’autres membres ont confirmé que Linxea s’occupait des démarches de transfert, rendant le processus relativement simple, même s’il implique quelques contraintes administratives comme l’envoi de documents par mail.

Délai de traitement

Les expériences des utilisateurs varient, certains ayant vu leur transfert finalisé en un mois, tandis que d’autres ont attendu jusqu’à trois mois. Cela souligne l’importance de se renseigner sur les délais d’attente susceptibles d’être rencontrés à chaque étape du processus.

Le rôle des frais

Un point souligné par de nombreux commentateurs concerne les frais associés à ces différents PER. Des analyses montrent que les frais peuvent considérablement varier d’un produit à l’autre. Par exemple, les frais de gestion d’un PER Linxea sont souvent plus attractifs comparativement à d’autres établissements comme Société Générale.

Conseils pratiques pour un transfert réussi

1. Évaluer les frais et performances : Avant de choisir un nouvel établissement, comparez attentivement les frais et les performances des options disponibles.
2. Lire les retours d’autres utilisateurs : Consultez des plateformes comme Reddit, mais aussi des sites comparateurs, pour voir les expériences des autres avec les établissements que vous envisagez.
3. Surveillez activement le transfert : Après avoir soumis votre demande de transfert, n’hésitez pas à relancer par téléphone ou par mail. Cela aide souvent à accélérer le traitement des demandes.
4. Prendre en compte la fiscalité : Gardez bien en tête que la fiscalité de votre ancien PER pourra avoir un impact sur l’hypothèse de sortie en capital versus en rente, et prendre conseil peut s’avérer judicieux.

Conclusion

Le transfert d’un PER d’entreprise vers un nouvel investissement peut sembler complexe, mais avec une bonne préparation et une attention particulière aux détails, il est possible d’optimiser son épargne retraite. Les conseils et les retours d’expérience des utilisateurs sur des forum comme vosfinances peuvent se révéler précieux pour mieux naviguer dans ce processus. N’hésitez pas à faire vos propres recherches et à consulter des experts si vous avez des doutes.

Avant de prendre une décision finale, il reste essentiel de bien comprendre les implications fiscales et les différentes options disponibles, afin d’assurer que vos choix soient alignés avec vos objectifs financiers à long terme.